ന്യൂഡൽഹി: യുപിഐ വഴി പണം അയയ്ക്കുന്ന സാധാരണ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പുതിയ ഫീസ് ഏർപ്പെടുത്തില്ലെന്ന് കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രാലയം വ്യക്തമാക്കി. വ്യക്തിയിൽ നിന്ന് വ്യക്തിയിലേക്കുള്ള (P2P) യുപിഐ ഇടപാടുകൾ തുക എത്രയായാലും സൗജന്യമായി തുടരും. അതേസമയം, ₹2,000ന് മുകളിലുള്ള ചില വ്യാപാരി ഇടപാടുകൾക്ക് മർച്ചന്റ് ഡിസ്കൗണ്ട് റേറ്റ് (MDR) ബാധകമാക്കുന്ന പുതിയ ചട്ടക്കൂടാണ് നിലവിൽ വരുന്നത്. 

സെപ്റ്റംബർ 14ന് കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഇതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വിജ്ഞാപനം പുറപ്പെടുവിക്കുകയും സെപ്റ്റംബർ 15ന് നാഷണൽ പേയ്‌മെന്റ്സ് കോർപ്പറേഷൻ ഓഫ് ഇന്ത്യ (NPCI) വിശദമായ സർക്കുലർ പുറത്തിറക്കുകയും ചെയ്തു. പുതിയ സംവിധാനത്തിൽ ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് നേരിട്ട് ഇടപാട് ഫീസ് ഈടാക്കുന്നതല്ല ലക്ഷ്യം. യുപിഐ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുന്ന ബാങ്കുകൾ, പേയ്‌മെന്റ് സേവനദാതാക്കൾ, ആപ്പ് ദാതാക്കൾ തുടങ്ങിയവർക്കിടയിലാണ് MDR പങ്കിടുക. 

വ്യക്തികൾ തമ്മിലുള്ള പണമിടപാടുകൾ പൂർണമായും സൗജന്യം

സുഹൃത്തിനോ ബന്ധുവിനോ മറ്റൊരു വ്യക്തിക്കോ യുപിഐ വഴി പണം അയയ്ക്കുന്ന P2P ഇടപാടുകൾക്ക് പുതിയ MDR ബാധകമല്ല. ഇടപാട് തുക എത്രയായാലും ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് ട്രാൻസാക്ഷൻ ഫീസ്, പ്ലാറ്റ്‌ഫോം ഫീസ് തുടങ്ങിയവ ഈടാക്കാൻ പാടില്ലെന്നാണ് കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രാലയത്തിന്റെ വിശദീകരണം.

അതായത്, ഒരാൾ മറ്റൊരാൾക്ക് ₹500, ₹5,000, ₹50,000 എന്നിങ്ങനെ യുപിഐ വഴി അയച്ചാലും അതിന്റെ പേരിൽ അധിക ഫീസ് ഈടാക്കില്ല. 

₹2,000 വരെ വ്യാപാരി ഇടപാടുകൾക്ക് MDR ഇല്ല

കടകളിലും മറ്റ് വ്യാപാര സ്ഥാപനങ്ങളിലും QR കോഡ് സ്കാൻ ചെയ്ത് നടത്തുന്ന ₹2,000 വരെയുള്ള P2M (Person-to-Merchant) ഇടപാടുകൾക്ക് MDR ബാധകമല്ല. ഉപഭോക്താവ് യുപിഐ വഴി നൽകുന്ന തുകയ്ക്ക് പുറമെ ഇടപാട് ഫീസായി അധിക തുക നൽകേണ്ട സാഹചര്യമില്ല.

കൂടാതെ, പ്രതിമാസം യുപിഐ QR കോഡ് വഴി ₹1 ലക്ഷം വരെ സ്വീകരിക്കുന്ന ചെറുകിട വ്യാപാരികൾക്ക് P2PM വിഭാഗത്തിൽ എല്ലാ ഇടപാടുകൾക്കും സീറോ MDR തുടരും. തെരുവുകച്ചവടക്കാർ, അയൽപക്കത്തെ ചെറിയ കടകൾ തുടങ്ങിയ ചെറുകിട വ്യാപാരികളെ അധിക പേയ്‌മെന്റ് ചെലവിൽനിന്ന് സംരക്ഷിക്കുന്നതിനാണ് ഈ വ്യവസ്ഥ. 

₹2,000ന് മുകളിൽ എന്താണ് മാറുന്നത്?

₹2,000ന് മുകളിലുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട P2M വ്യാപാരി ഇടപാടുകൾക്ക് 0.40 ശതമാനം MDR ആണ് പുതിയ ഘടനയിൽ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്.

എന്നാൽ ഇതിന്റെ മുഴുവൻ തുകയും ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽനിന്ന് ഈടാക്കുന്ന ഫീസല്ല. വ്യാപാരി പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനത്തിൽ നൽകുന്ന MDR ബാങ്കുകൾ, പേയ്‌മെന്റ് സേവനദാതാക്കൾ, യുപിഐ ആപ്പ് ദാതാക്കൾ തുടങ്ങിയ പങ്കാളികൾക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യും. 

₹75,000നും അതിന് മുകളിലുമുള്ള ഇടപാടുകളിൽ MDR പരമാവധി ₹300 ആയി പരിമിതപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അതിനാൽ വലിയ തുകയുള്ള ഇടപാടുകളിലും MDR അനിയന്ത്രിതമായി ഉയരില്ല. 

ഉദാഹരണത്തിലൂടെ മനസിലാക്കാം

ഒരു ഉപഭോക്താവ് ഒരു സാധനം വാങ്ങാൻ കടയിലെ QR കോഡ് വഴി ₹10,000 യുപിഐയായി നൽകിയെന്ന് കരുതുക. ബാധകമായ വിഭാഗത്തിൽപ്പെടുന്ന ഇടപാടാണെങ്കിൽ 0.40 ശതമാനം MDR കണക്കാക്കും. എന്നാൽ ആ MDR ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ₹10,000യ്ക്ക് പുറമേ ഈടാക്കേണ്ടതല്ല; അത് വ്യാപാരി പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനത്തിന്റെ ഭാഗമായി വഹിക്കേണ്ട ചെലവാണ്.

അതുപോലെ, ഒരു ഉപഭോക്താവ് മറ്റൊരാൾക്ക് ₹10,000 P2P ആയി അയച്ചാൽ പുതിയ MDR ബാധകമാകില്ല.

റെയിൽവേ, ഇന്ധനം ഉൾപ്പെടെയുള്ള മേഖലകൾക്ക് പ്രത്യേക നിരക്ക്

റെയിൽവേ, ടെലികോം, ഇൻഷുറൻസ്, ഇന്ധനം, കാർഷിക ഇൻപുട്ടുകൾ തുടങ്ങിയ നിർദ്ദിഷ്ട അവശ്യ/കുറഞ്ഞ മാർജിൻ മേഖലകളിൽ ₹2,000ന് മുകളിലുള്ള ഇടപാടുകൾക്ക് 0.40 ശതമാനത്തിന് പകരം ഓരോ ഇടപാടിനും ₹5 എന്ന ഫ്ലാറ്റ് MDR ആയിരിക്കും. 

ഇത്തരം മേഖലകളിലെ വ്യാപാരികൾക്ക് ഇടപാട് തുക വർധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് MDR അനുപാതികമായി ഉയരാതിരിക്കാനാണ് ഫ്ലാറ്റ് നിരക്ക് സംവിധാനം.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, സെക്യൂരിറ്റീസ് ഇടപാടുകൾക്ക് വേറെ നിരക്ക്

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്, സെക്യൂരിറ്റീസ്, സ്റ്റോക്ക് ബ്രോക്കർമാർ, ഡീലർമാർ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചില പേയ്‌മെന്റുകൾക്ക് 0.02 ശതമാനം MDR ആണ് നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഇത്തരം ഇടപാടുകൾക്ക് പരമാവധി ₹300 എന്ന പരിധിയും ബാധകമാണ്. 

യുപിഐ ഓട്ടോപേ സംബന്ധിച്ച് എന്താണ് സ്ഥിതി?

വൈദ്യുതി ബിൽ, ഒടിടി സബ്സ്ക്രിപ്ഷൻ, SIP തുടങ്ങിയ ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെന്റുകളെക്കുറിച്ച് പ്രചരിക്കുന്ന വിവരങ്ങളിൽ പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ വേണം. പുതിയ MDR ചട്ടക്കൂടിൽ ഏത് വിഭാഗം ഇടപാടിന് ഏത് നിരക്കാണ് ബാധകമെന്നത് ഇടപാടിന്റെ merchant category അനുസരിച്ചായിരിക്കും. അതിനാൽ എല്ലാ UPI AutoPay ഇടപാടുകൾക്കും ഒരേ നിരക്കിൽ പുതിയ ഫീസ് വരുന്നു എന്ന് പൊതുവായി പറയുന്നത് ശരിയല്ല.

96 ശതമാനം വ്യാപാരി ഇടപാടുകളും ബാധിക്കില്ല

കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രാലയത്തിന്റെ കണക്കനുസരിച്ച്, നിലവിലെ ഘടനയിൽ ഏകദേശം 96 ശതമാനം P2M ഇടപാടുകളും MDR മാറ്റത്തിൽനിന്ന് ഒഴിവായി തുടരും. ₹2,000 വരെയുള്ള ഇടപാടുകളും സീറോ-MDR സംവിധാനത്തിൽ വരുന്ന ചെറുകിട വ്യാപാരികളുടെ ഇടപാടുകളുമാണ് ഇതിൽ പ്രധാനമായും ഉൾപ്പെടുന്നത്. 

MDR സർക്കാർ ഈടാക്കുന്ന നികുതിയല്ല

MDR ഒരു സർക്കാർ നികുതിയോ NPCI നേരിട്ട് ഉപഭോക്താക്കളിൽനിന്ന് ഈടാക്കുന്ന ഫീസോ അല്ലെന്ന് കേന്ദ്ര ധനമന്ത്രാലയം വ്യക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനത്തിന്റെ പ്രവർത്തനവും വികസനവും തുടരുന്നതിനായി ബാങ്കുകളും പേയ്‌മെന്റ് സേവനദാതാക്കളും ആപ്പ് ദാതാക്കളും ഉൾപ്പെടുന്ന പേയ്‌മെന്റ് ഇക്കോസിസ്റ്റത്തിലെ പങ്കാളികൾക്കിടയിലാണ് ഈ തുക വിതരണം ചെയ്യുന്നത്. 

ഉപഭോക്താക്കൾ അറിയേണ്ട പ്രധാന കാര്യം

പുതിയ MDR സംവിധാനം വരുന്നതോടെ “₹2,000ന് മുകളിലുള്ള എല്ലാ UPI പേയ്‌മെന്റുകൾക്കും ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് ഫീസ് ഈടാക്കും” എന്ന തരത്തിലുള്ള പ്രചാരണം ശരിയല്ല. ₹2,000 എന്ന പരിധി പ്രധാനമായും നിർദ്ദിഷ്ട വ്യാപാരി ഇടപാടുകളിൽ MDR ബാധകമാകുന്നതിനുള്ള മാനദണ്ഡമാണ്. വ്യക്തികൾ തമ്മിലുള്ള എല്ലാ UPI ഇടപാടുകളും സൗജന്യമായി തുടരും. 

അതിനാൽ സാധാരണ ഉപഭോക്താവിന്റെ ദൈനംദിന ഉപയോഗത്തിൽ പ്രധാന മാറ്റമില്ല. സുഹൃത്തുക്കൾക്കും ബന്ധുക്കൾക്കും പണം അയയ്ക്കുന്നതും ₹2,000 വരെയുള്ള സാധാരണ വ്യാപാരി പേയ്‌മെന്റുകളും സൗജന്യമായി തുടരും. പുതിയ MDR പ്രധാനമായും ₹2,000ന് മുകളിലുള്ള നിർദ്ദിഷ്ട വ്യാപാരി ഇടപാടുകളുടെ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവിലാണ് മാറ്റം വരുത്തുന്നത്.